💰 Simulateur d’épargne et de retraite

Commencez par le Socle. Les autres blocs sont facultatifs : activez seulement ceux utiles à votre situation. Le plan d’action ne reprendra que les options activées.

🧱 Socle ▾

Les paramètres fondamentaux : épargne de départ, versement mensuel, rendement annuel moyen attendu et durée de la simulation. C'est la base sur laquelle tous les autres pavés viennent se greffer.

Capital initial 1 000 €

Versement mensuel 300 €

Augmenter les versements selon l'inflation

Rendement annuel brut 7 %

Horizon 15 ans

💪 Effort supplémentaire ▾

Un versement supplémentaire temporaire en début de parcours. Grâce aux intérêts composés, chaque euro versé tôt travaille plus longtemps : ce pavé montre combien d'années vous gagnez avant que les intérêts annuels couvrent vos versements annuels.

Montant annuel 2 400 €

Durée 5 ans

Arrêter l'effort dès la retraite Indexer l'effort sur l'inflation

🌡️ Environnement économique ▾

L'inflation peut augmenter progressivement vos versements mensuels et vos retraits afin de conserver un effort comparable dans le temps. Les frais annuels réduisent le rendement obtenu.

Inflation moyenne 2 %

Frais annuels 0,5 %

🧾 Fiscalité ▾

Estimation simplifiée pour la France, avec les taux 2026 : CTO au PFU de 31,4 % sur la part de gains réalisée lors des retraits ; PEA de plus de 5 ans à 18,6 % de prélèvements sociaux sur la part de gains retirée, sans impôt sur le revenu. Le mode PEE est une approximation calée sur le PEA de plus de 5 ans : il applique 18,6 % aux gains retirés, mais ne modélise ni l’abondement, ni le blocage de 5 ans et ses cas de déblocage, ni l’origine des sommes ou les taux historiques. Le CTO suppose que les gains sont réalisés au moment des retraits ; les dividendes, l’option au barème progressif, le PEA de moins de 5 ans et autres situations particulières ne sont pas modélisés. Taux indicatifs, modifiables — ce résultat n’est pas un conseil fiscal. Règles CTO officielles · Règles PEA officielles.

Taux appliqué aux gains 0 %

Sans fiscalité — 0 % Compte-titres (CTO) — PFU 31,4 % sur les gains réalisés PEA de plus de 5 ans — 18,6 % lors des retraits PEE — approximation PEA après 5 ans (18,6 % sur les gains retirés)

Pour le PEE, cette approximation ne calcule pas l’abondement, le blocage des sommes, les cas de déblocage ni les différences liées à l’origine des versements. Elle ne remplace pas le calcul de votre teneur de compte.

🏖️ Retraite ▾

À la retraite, les versements mensuels s'arrêtent et des retraits mensuels commencent. Le montant saisi correspond au montant net souhaité chaque mois ; si la fiscalité est activée, l'impôt estimé est prélevé en plus sur le portefeuille. Deux calculs sont proposés : le « retrait durable » préserve le capital de départ ; le « retrait maximal » utilise progressivement tout le capital jusqu'à la fin de la période. Estimation simplifiée : les retraits ne peuvent jamais dépasser le capital disponible.

Début de la retraite An 11

Montant net souhaité par mois 1 500 €

Indexer le prélèvement sur l'inflation

🏠 Vente de la résidence principale ▾

À l'année choisie, le simulateur ajoute le produit estimé de la vente (valeur revalorisée, moins les frais saisis et le capital restant dû). Il ne calcule pas l'impôt sur la vente. En France, la plus-value de la résidence principale est en principe exonérée si les conditions sont réunies, notamment si le logement est votre résidence habituelle et effective au moment de la cession. Conditions officielles.

Année de la vente An 10

Valeur estimée du bien 300 000 €

Revalorisation annuelle (%)

Frais + crédit (€)

Revaloriser le prix selon l'inflation (si le taux ci-dessus est nul)

🎯 Objectif de capital ▾

Fixez un patrimoine cible : une ligne verte pointillée apparaît sur le graphique et le simulateur vous indique l'année d'atteinte — et combien d'années l'effort supplémentaire vous fait gagner.

Capital visé (€)

🎲 Volatilité (Monte-Carlo) ▾

Les marchés ne rapportent pas un taux fixe chaque année. Ce pavé tire au hasard des centaines de scénarios de rendement (loi normale autour de votre taux moyen) et affiche un éventail : pessimiste (5ᵉ centile), médiane et optimiste (95ᵉ centile). Révèle le risque de séquence, surtout en phase de retraite.

Volatilité annuelle 15 %

Nombre de scénarios 300

Capital final—

Total versé—

Total prélevé—

Intérêts générés (bruts)—

Fiscalité payée—

Part des intérêts—

Barres : 🟤 intérêts · 🩷 versements mensuels · ❤️ effort supplémentaire · 🟩 produit de la vente de la résidence · 🟦 retraits à la retraite (négatif) · Courbes : capital cumulé & éventail Monte-Carlo (axe droit) · Cliquez les éléments de légende pour les masquer

Composition du capital final